2023年全球?qū)崟r支付交易量達2662億筆，同比增長42.2%
印度占全球所有實時交易量的49%，隨后是巴西(14%)、泰國(8%)、中國(7%)和韓國(3%)
報告重點介紹了印度、巴西、印尼、馬來西亞和荷蘭等五個全球最成功的實時支付市場的經(jīng)驗
內(nèi)布拉斯加州奧馬哈--(美國商業(yè)資訊)-- ACI Worldwide (NASDAQ: ACIW)是任務(wù)關(guān)鍵型實時支付軟件的全球領(lǐng)導(dǎo)者。該公司與領(lǐng)先的數(shù)據(jù)和分析公司GlobalData合作發(fā)布的《2024年實時支付黃金期》(2024 Prime Time for Real-Time)報告顯示，全球?qū)崟r支付已實現(xiàn)可持續(xù)增長，2023年實時支付交易量達到2662億筆，同比增長42.2%。
往年報告多強調(diào)實時支付的經(jīng)濟效益和世界各地消費者的接受程度，而今年的報告（現(xiàn)為第五期）則對一些全球領(lǐng)先的實時支付市場進行深度剖析，側(cè)重研究這些國家能夠成功建立端到端實時支付生態(tài)系統(tǒng)背后的推動因素。報告還顯示，全球許多新進入市場的國家正迅速迎頭趕上，世界各地的立法者和央行紛紛推動實時支付的普及，力求從中獲取經(jīng)濟效益，同時提升本國公民的金融包容性。
關(guān)鍵研究結(jié)果一覽
到2028年，全球?qū)崟r交易量預(yù)計將達到5751億筆，復(fù)合年增長率(CAGR)為16.7%（2023至2028年）。同樣到2028年，實時支付量預(yù)計將占全球所有電子支付量的27.1%。
印度繼續(xù)主導(dǎo)全球?qū)崟r支付市場，2023年交易量達到了1293億筆，超過全球其余前十大實時支付市場的總和。目前，在印度的所有電子支付中，84%為實時支付。
2023年，巴西的實時支付交易量將達到374億筆，同比大增77.9%。巴西是拉美地區(qū)無可爭議的實時支付領(lǐng)導(dǎo)者，占該地區(qū)所有交易量的75%。其他拉美國家也在積極推進實時支付現(xiàn)代化升級計劃，希望復(fù)制巴西的成功。據(jù)預(yù)測，秘魯和哥倫比亞2023-2028年復(fù)合年增長率將分別達到51.2%和42.6%，居該地區(qū)前兩位。
亞太地區(qū)是全球最大的實時支付市場，2023年交易量將達到1858億筆，占該地區(qū)電子支付總量的24.0%。在交易量排名前五的實時支付市場中，亞太地區(qū)占據(jù)了四席，預(yù)計到2028年，該地區(qū)的實時交易量將超過3515億筆，2023-2028年復(fù)合年增長率為13.6%。
中東是全球增長最快的實時支付市場。繼沙特阿拉伯、巴林和阿聯(lián)酋等在實時支付領(lǐng)域更成熟的地區(qū)市場之后，阿曼、科威特和卡塔爾也于2023年推出了相關(guān)計劃。預(yù)計該地區(qū)的2023-2028年復(fù)合年增長率為28.8%，到2028年，交易量有望從8.55億筆增至30億筆。
歐盟《即時支付條例》于2024年2月獲得通過，預(yù)計將推高單一歐元支付區(qū)（包括27個歐盟成員國）的即時支付交易量。到2028年，即時支付預(yù)計將占歐洲所有電子支付的13%，高于2023年的8%。
北美是一個值得關(guān)注的主要增長市場（主要原因在于美國于2023年推出了FedNow服務(wù)），預(yù)計2023-2028年復(fù)合年增長率將達到27.1%。
尼日利亞是非洲公認的實時支付領(lǐng)導(dǎo)者，也是另一個主要增長市場。2023年，該國的交易量達到79億筆；同年，實時支付在其所有電子支付中的份額達到82.1%，令人印象深刻。
市場深度剖析：來自最成功的實時支付市場的經(jīng)驗
今年的報告首次對全球五個最為成功的實時支付市場（印度、巴西、印尼、馬來西亞和荷蘭）進行了深度解讀，分析了這些國家蓬勃發(fā)展的實時支付生態(tài)系統(tǒng)的推動因素和用例，這些生態(tài)系統(tǒng)具備推動企業(yè)轉(zhuǎn)型和改善消費者生活的強大力量。
合作的力量：無論是政府規(guī)定還是行業(yè)共識，實時支付系統(tǒng)的蓬勃發(fā)展都離不開積極合作。金融機構(gòu)、支付服務(wù)提供商、央行和政府機構(gòu)、商戶和第三方利益相關(guān)者必須通力合作，才能構(gòu)建和運營成功的實時支付生態(tài)系統(tǒng)。
開放包容的支付生態(tài)系統(tǒng)：最成功的幾大實時支付市場正在努力培育金融科技主導(dǎo)的環(huán)境。研究表明，金融科技公司和小型銀行在全球領(lǐng)先市場的實時支付生態(tài)系統(tǒng)中發(fā)揮著越來越重要的作用。而大型銀行需要重新評估各項戰(zhàn)略，并與金融科技公司建立新的合作關(guān)系，才能在全球快速增長的實時支付市場中保持競爭力。
面向商戶的強有力激勵措施：在商戶中的普及和接受對實時支付的發(fā)展至關(guān)重要。例如，印度政府取消了商戶折扣率，并向所有商戶發(fā)放了支持統(tǒng)一支付接口(UPI)的二維碼，積極鼓勵各種規(guī)模的商戶接受UPI支付。
用戶友好的新用例不斷涌現(xiàn)：在消費者或企業(yè)大規(guī)模采用創(chuàng)新型用例的國家，實時支付獲得了蓬勃發(fā)展。無論是水電費或稅單、車票或道路收費、訂閱付款還是每周的雜貨店購物，幾大最成功市場的消費者如今都在使用實時支付。
跨境實時支付聯(lián)動成為下一個重要前沿領(lǐng)域：如今，將實時支付擴展到跨境支付的努力終于得到回報，而亞洲國家更是引領(lǐng)這一趨勢�，F(xiàn)在，馬來西亞、印尼、阿聯(lián)酋和法國可以通過印度廣受歡迎的UPI機制進行支付。馬來西亞的DuitNow用戶現(xiàn)在可以進行與印尼、新加坡、泰國和中國的跨境二維碼實時支付。
實時支付欺詐：生成式人工智能正在改變欺詐攻擊的性質(zhì)和規(guī)模，但整個行業(yè)也在直面這一挑戰(zhàn)。消費者權(quán)益計劃、教育計劃和政府干預(yù)，加上新的人工智能反詐技術(shù)和方法，如今已經(jīng)開始發(fā)揮作用。
ACI Worldwide實時支付全球主管Craig Ramsey表示：“今年的報告重點提到了若干關(guān)鍵的成功因素，它們推動一些國家進行了大刀闊斧的實時支付現(xiàn)代化升級，并為消費者和企業(yè)帶來了巨大的效益。現(xiàn)代實時支付離不開各方的合作，也鼓勵新一代市場參與者加入，促使銀行要么與之競爭，要么與之合作——往往兩者兼而有之。事實證明，對于全球最成功實時支付計劃（尤其是在印度和巴西實施的計劃）而言，其用例的受歡迎程度超乎想象。”
ACI Worldwide首席產(chǎn)品官Debbie Guerra表示：“實時支付——尤其是跨境支付——是未來的大勢所趨。它們消除了支付過程中的摩擦，可提升金融體系的流動性，并最終推動經(jīng)濟增長和普惠金融。銀行應(yīng)考慮它們是否真正充分利用了所在市場上的實時支付發(fā)展契機，以及制約其對最低標準的承諾是否也意味著限制了其在未來支付中的潛在份額�！�
致編輯：所有重要事實和數(shù)據(jù)一覽可在我們的《2024實時支付黃金期信息圖表》中查看。
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